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另外,定期定额投资策略须长时间来呈现效果,趁早长期规划是必要的。以退休理财目标新台币500万元来说,若预期找产品的投资报酬率5%并安排30年期做投资,每月所需投资金额近6000元,但若太晚开始安排或急于10年内达成目标,每月所需投资金额约3.2万元,这还不包含通膨率,突显两种情境的差距甚大,因此,建议即使目前市场波动度大,但中长期基本面趋势仍正面看好时,可趁低档进场将有助长期趋势翻转后的资产价值。

长期投资策略:低档进场更划算富兰克林华美投信表示,目前波动市场下,采取长期持有、定期定额策略仍为上策,举例:同样以12个月为基准,持续以定期定额策略投资多头市场与波动市场,各自投资累积的单位数、总价值比较下,运用定期定额策略,无需特别在意进场点或市场波动因子。

请继续往下阅读... 富兰克林华美基金经理人邱良弼表示,退休金准备并非取决于投资标的是否具潜在高报酬,更关键是注重投资组合的风险管控,建议退休资产投入兼顾成长性且重视风险控管的目标日期基金,将主动避开评价高估与波动度较高的市场,专注于布局低波动、具长期增值潜力之标的,愈早投资、愈有机会在退休年龄到达前,借由适当投资策略帮助接近退休目标。

富兰克林华美基金经理人胡志豪也提及,武汉肺炎疫情导致陆股起伏、连累美股回档,短线市场情绪将关注于疫情能否控制及对全球经济成长之影响,估计疫情对中国大陆经济的影响以及进出减少等状况对全球其他地区的溢出效应,将可能让全球第一季经济成长率下滑,后续观察下半年是否回升。因此,投资策略建议未来将以因子型及主题型资产作为首选依据。

▲ 退休理财规划需要维持稳定步调。(图/pixabay)

▲ 肺炎疫情导致市场波动加剧。(示意图/pixabay)

记者李瑞瑾/台北报导新冠肺炎(COVID-19)疫情打乱市场短线行情,影响投资人看多的信心,不过多数法人机构仍对中长线经济展望与市场修复力维持正面看待,尤其是全球主要央行延续宽松立场,后续仍不排除加码刺激可能性,资金面仍算宽松。富兰克林华美投信表示,对有长期理财习惯的投资人来说,建议暂勿受短线波动影响,尤其是退休理财策略属于长期投资,建议维持恒定步调,较能挺得过这一段波动。

▲ 长期理财投资试算表。(表/富兰克林华美投信)

富兰克林华美投信表示,当市场波动提高时,投资人除了想减少退休金投资风险,亦期望维持或提高收益机会,不妨趁早采取接近人生周期概念的「目标日期基金」投资策略。

责任编辑:世界地震
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